Dinero existente vs Dinero deuda

Hola bienvenidos, en el mundo financiero, a menudo se escucha la afirmación de que hay tres veces más dinero en deuda que dinero real. Esta declaración puede sonar impactante, pero ¿qué significa realmente? En este blog, exploraremos la estructura del dinero moderno, cómo se crea a través de la deuda y qué implicaciones tiene esta relación aparentemente desequilibrada.En este blog, exploraremos la diversidad del dinero, desde la base monetaria hasta el dinero bancario, las categorías de oferta monetaria y la intrigante relación entre la deuda y el dinero real.

El Dinero en la Economía en un principio solo era físico, se utilizaban metales como el oro y la plata y luego con la creación de monedas y billetes y en la actualidad con el avance de la tegnologia vemos el dinero digital tales como tarjetas de crédito e incluso criptomonedas, existen categorías para el dinero:

elaboración propia

En el contexto Chileno, el dinero bancario y la creación de dinero están intrínsecamente ligados al papel del Banco Central y la operación de los bancos comerciales. 

elaboración propia

El director ejecutivo de SpaceX, Elon Musk, ha expresado a través de su cuenta de Twitter que la deuda estadounidense es tres veces el tamaño de toda su economía total. Este señalamiento lleva a una reflexión sobre la relación entre la deuda y el dinero real, especialmente considerando la cantidad de dinero creado a través de préstamos en comparación con el dinero en efectivo.

Musk plantea que la verdadera deuda nacional, es de al menos 60 billones de dólares, aproximadamente tres veces el tamaño de toda la economía de los Estados Unidos. Esta afirmación destaca la magnitud de la deuda en comparación con la actividad económica real. Elon nos hace analizar ademas que la cifra podría ser mucho mayor porque el valor de la deuda futura no se tiene plenamente en cuenta. La deuda puede desempeñar un papel positivo en el desarrollo económico cuando se utiliza de manera estratégica y gestionada de manera prudente. Es crucial encontrar un equilibrio entre el impulso al crecimiento y la gestión responsable para evitar riesgos financieros y maximizar los beneficios a largo plazo.

Estabilidad económica 

La forma en que la gente pide prestado y pide prestado, y su efecto sobre la cantidad de dinero en circulación, tiene un impacto significativo en el funcionamiento de la economía. 

Si hay demasiados préstamos en comparación con los fondos reales disponibles, puede provocar problemas graves, como recesiones y crisis financieras. Esto resalta la importancia de tener cuidado con la cantidad de deuda que asumimos. Además, cuando la economía depende del endeudamiento, a los bancos centrales les resulta difícil controlar la economía e impedir que los precios suban demasiado rápido. También existen riesgos relacionados con la forma en que la economía responde a los acontecimientos globales y cómo la deuda afecta la igualdad económica. Cambiar la forma en que abordamos la deuda mediante reformas financieras es esencial para mejorar la situación. Estos factores complican la situación y tienen implicaciones tanto a corto como a largo plazo para la estabilidad económica. 

Este ejemplo ilustra la capacidad del sistema financiero para crear deuda, través de la creación de dinero a través de préstamos, el impacto económico de esta relación es enorme y afecta todo, desde el ciclo económico hasta la estabilidad general de la economía, una gestión prudente de la deuda esencial para evitar crisis financieras y garantizar un crecimiento económico sostenible.

Además, es necesario crear reformas financieras que regulen la deuda de esta manera comprender la interacción entre la deuda y el dinero real  
En última instancia, este análisis nos obliga a repensar la complejidad del sistema financiero y la importancia de una gobernanza informada para garantizar un futuro económico estable y justo. 

Referencias:

CMF Educa - ¿Los bancos pueden crear dinero? (s. f.). CMF Educa - Comisión para el Mercado Financiero. https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-27459.html#:~:text=Los%20bancos%20ejecutan%2C%20como%20ya,crean%20dinero%20en%20la%20econom%C3%ADa.

Cabezas, A. (2020, 22 junio). Masa monetaria y dinero ¿Qué son M0, M1, M2, M3 y M4? MBA • IMF Smart Education. https://blogs.imf-formacion.com/blog/mba/masa-monetaria-dinero/

Redacción. (2022, 14 febrero). La verdadera deuda nacional de EU puede ser 3 veces mayor al tamaño de su economía: Elon Musk. El Financiero. https://www.elfinanciero.com.mx/economia/2022/02/13/la-verdadera-deuda-nacional-de-eu-puede-ser-3-veces-mayor-a-el-tamano-de-su-economia-elon-musk/

La deuda elevada dificulta la respuesta de los países a los rápidos cambios en la economía mundial. (2019, 10 abril). IMF. https://www.imf.org/es/Blogs/Articles/2019/04/10/blog-fm-high-debt-hampers-countries-response-to-a-fast-changing-global-economy#:~:text=Un%20nivel%20de%20endeudamiento%20elevado,financiar%20d%C3%A9ficits%20presupuestarios%20m%C3%A1s%20amplios.

Deuda y desarrollo: panorama general. (s. f.). World Bank. https://www.bancomundial.org/es/topic/debt/overview#:~:text=Un%20alto%20nivel%20de%20deuda,los%20pa%C3%ADses%20de%20ingreso%20bajo.

iAhorro. (s. f.). Iahorro.com. Copyright (c) 2023 iAhorro.com. https://www.iahorro.com/diccionario/d/deuda#:~:text=Es%20un%20compromiso%20de%20pago,prestar%20o%20entregar%20ese%20importe.